Требование (претензия) вкладчика о выдаче банком суммы вклада и процентов по вкладу. Письмо на возврат денежных средств от поставщика Как написать письмо о возврате денежных средств по акту сверки

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). На основании изложенного, руководствуясь статьей 15, пунктом 1 статьи 395, п. 1 ст.

Как правильно написать претензию в банк?

Как правильно написать претензия банку о возврате денежных средств? Хоть причины претензии к банку могут быть разные, в любом случае необходимо уметь грамотно ее задокументировать. Конечно же можно прибегнуть к помощи юриста, который сам займется документацией, вам лишь нужно будет отнести жалобу в финансовое учреждение. Однако это не всегда предоставляется возможным. Для того, чтобы составить претензию о возврате денежных средств, необходимо четко, в деловом стиле описать суть проблемы.
Хоть документ составляется в произвольной форме, он должен содержать такие пункты как:

• Имя, Фамилия, Отчество, заявителя;
• Название банковского учреждения в котором, по мнению клиента произошел форс-мажор;
• Дата произведения денежной операции, время;
• Описание жалобы.

Права вкладчиков банка

• Претензия на возврат денежных средств (образец)?
• Взять кредит
• Претензия в банк
• Как написать претензию банку

Претензия на возврат денежных средств (образец)? Сотрудник общества защиты прав потребителей разобрались в сложившейся ситуации. Так, были проанализированы документы (договор Банковского вклада). Кузнецова Н.В. была проконсультирована, ей разъяснили пошаговый алгоритм дальнейших ее действий.

Также было подготовлено письменное обращение в Банк (заявление в МОСОБЛБАНК о возврате денежных средств по вкладу). Сотрудниками общества защиты прав потребителей было подано письменное заявление на выдачу вклада Кузнецовой Н.В.

Образец письменной претензии в банк на возврат вклада

Наиболее частыми случаями обращения в банк в письменной форме являются:

• включение в договор положений, противоречащим нормам ГК РФ, разъяснениям ЦБ РФ, свидетельствующих о злоупотреблении правом со стороны банка. В таких случаях, скорее всего, не избежать подачи иска о признании сделки недействительной (в части), а претензия станет приложением к иску.
• проблемы с банкоматами, как задержка карты, списание со счета без выдачи денежных купюр и т.п.
• списание неправильной суммы по кредитному договору.
• предоставление неверной или неполной информации о банковской услуге, когда потребитель несет в связи с этим дополнительные расходы (неверно указана дата погашения кредита и т.п.).

Если в претензии заявитель не укажет срок, в течение которого ждет принятия мер от банка, то такой документ, скорее всего, будет рассматриваться в течение 30 дней.

Претензия в банк

ФИО вкладчика) заявление. Между мной и Вашим банком заключен договор банковского вклада от N . (дата) я обратился к ответственному сотруднику Вашего банка (ФИО) с требованием о возврате вклада, в ответ на которое получил отказ. Такие действия работника банка я расцениваю как нарушение договора. Согласно пункту договора Банк обязан возвратить вклад с начисленными процентами по первому требованию Вкладчика*.
На основании главы 44 Гражданского кодекса Российской Федерации и названного выше договора обращаюсь к Вам с повторным требованием о возврате вклада и процентов по нему. Напоминаю Вам, что в случае отказа в выполнении моего требования в -дневный срок либо задержки его выполнения я имею все основания обратиться в суд за защитой моих нарушенных прав и возмещения нанесенных тем самым убытков.

Бланки и образцы документов / Претензия / Документ относится к группе «Претензия». Рекомендуем сохранить ссылку на эту страницу в своем социальном профиле или скачать файл в удобном вам формате. Cкачать образец документа «Требование (претензия) вкладчика о выдаче банком суммы вклада и процентов по вкладу» в.DOC /.DOCX / .PDF / .RTF (наименование банка) адрес: , телефон: от (наименование/Ф.И.О вкладчика) адрес: , телефон: Требование (претензия) о выдаче банком суммы вклада и процентов по вкладу » » г.

между (далее — »

Вкладчик») и (далее — «Банк») заключен договор банковского вклада, в соответствии с которым Вкладчик внес для зачисления во вклад, а Банк принял денежные средства в размере () рублей с условием выплаты % годовых. » » г. Вкладчик обратился в Банк с целью получения суммы вклада и процентов. Однако указанная сумма Вкладчику возвращена не была в связи с.

Внимание

Указанными нарушениями причинены убытки в размере () рублей, что подтверждается. Согласно пункту 1 статьи 835 Гражданского кодекса Российской Федерации Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом. Согласно абзацу 1 пункта 2 статьи 835 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков.

На Украинской депозитной бирже, созданной несколько месяцев назад, похожих объявлений уже более 3,5 тыс.

Банковских вкладчиков, тщетно пытающихся забрать деньги со своих депозитных счетов, становится все больше: в конце 2008 года финучреждения не выдавали вклады досрочно, теперь они отказываются возвращать истекшие депозиты и деньги с текущих счетов. Особенно трудно (точнее - дорого) вытащить деньги из банка с временной администрацией . Однако клиенты и благополучных финучреждений готовы продать со скидкой, лишь бы поскорее получить наличность. Корреспонденты выяснили, как с помощью легальных и нелегальных методов вернуть деньги, застрявшие в .

Срок действия депозита Марии Березнюк закончился 1 марта. Она держала деньги в одном из крупных банков, ныне в этом финучреждении действует временная администрация. «Сумма вклада - $30 тыс. Даже части этих денег я до сих пор не получила», - говорит вкладчица. Дату выплаты средств и схему возврата денег сотрудники банка наотрез отказываются ей сообщить.

Средний дисконт по депозитам

Мария Березнюк написала заявление о возврате депозита на имя начальника отделения банка. «Заявление обязательно следует составить в двух экземплярах: один вкладчик оставляет себе, второй отдает банку. На документах должен расписаться сотрудник отделения о принятии заявления, поставить дату и печать финучреждения », - комментирует управляющий партнер юридической компании Jurimex Юрий Крайняк. Печать банка на заявлении вкладчика обязательна - банки частенько отрицают факт получения каких-либо письменных требований от клиентов, затягивая возврат денег. Марии Березнюк пришлось отправить документ заказным письмом - сотрудники банка отказывались ставить печать на заявлении, ссылаясь на занятость руководителя, распоряжающегося печатью. При судебных разбирательствах уведомление о получении банком заказного письма заменит печать финучреждения на документе.

После получения заявления банк в течение месяца обязан его рассмотреть и ответить . По словам Марии Березнюк, срок еще не истек и банк пока не уведомил ее о своем решении. В случае если финучреждение откажется решить дело мирным путем, вкладчица намеревается обратиться в суд.

Перед подачей документов в суд вкладчику необходимо подготовить пакет таких документов:

• договор о банковском вкладе;
• квитанции о внесении денег на депозитный счет;
• заявление с требованием вернуть деньги;
• подтверждение получения этого письма банком;
• ответ банка на письмо о досрочном возврате депозита (если таковой был).

Мария выиграет дело в суде - банки не имеют права задерживать выдачу депозитов и средств с текущих счетов, даже если в финучреждении введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов (сегодня - во всех банках с временной администрацией). Этот запрет касается не банковских вкладчиков, а исключительно лиц, выдавших финучреждению . Банкиры, безусловно, уверяют в обратном, однако большинство вкладчиков выигрывают дела по возврату депозитов в судах. При этом мораторий на досрочное изъятие средств с депозитных счетов также не действует. Поэтому вкладчик, обратившийся в суд с требованием к банку вернуть деньги, выиграет дело .

Стоимость юридических услуг при судебных разбирательствах зависит от ранга специалиста юркомпании (рядовой юрист или партнер фирмы), известности фирмы на рынке, особенностей дела (суммы депозита, банка, в котором зависли деньги, условий депозитного договора). Например, чем больше сумма депозита, тем меньший процент комиссионных за сделку взимают посредники. В любом случае большинство юристов предпочитают смешанную схему оплаты своего труда: частично - за результат (в процентах от суммы вклада), частично - за ведение дела (то есть почасово). В среднем стоимость возврата депозита через суд в сопровождении юриста обойдется банковскому клиенту в 3–5% от суммы вклада.

Банкам даже с временными администрациями невыгодно судиться с вкладчиками - в этом случае страдает их репутация, а деньги при любых обстоятельствах придется отдавать . Поэтому часто финструктуры соглашаются возвращать депозиты вкладчикам небольшими частями, например, эмитировав дебетную карту на имя клиента.

Неудобство этого варианта возврата средств для вкладчика - ограниченный доступ к сумме депозита: большинство банков разрешает снимать с карточек не более 2,5 тыс. грн в день, проблемные финучреждения и вовсе позволяют получать в банкомате всего 500–700 грн в сутки. А если приходится пользоваться банкоматами финучреждений-партнеров, клиент теряет еще и на комиссии за обналичку средств (от 2% до 5% суммы). Финструктуры, готовые расплатиться с владельцем валютного вклада и напоследок на нем заработать, предлагают зачислить деньги с депозитного счета на карточный. Для финучреждения такая операция выгодна, а вот вкладчикам - нет: банковский валютный курс при таком обмене может быть намного ниже рыночного.

Еще один вариант получения депозитных средств - перечисление денег на текущий счет клиента в другом банке . Однако и в этом случае вкладчик теряет на комиссиях за открытие счета и перечисление денег с депозита.

Как написать заявление на возврат депозита в банке (образец)

Самый популярный метод возврата денег с банковского вклада - взаимозачет кредита и депозита . Если у вкладчика есть кредит в банке, в котором размещен депозит, он может попросить финучреждение зачесть эти средства в счет погашения ссуды. Для этого необходимо написать заявление в кредитный комитет. Погасить депозитом можно долг другого человека в этом же банке, получив от заемщика наличные деньги. Однако в этом случае вкладчик вернет не всю сумму депозита, а лишь его часть (и, разумеется, без процентов по вкладу). Банковские заемщики, желающие досрочно погасить кредит, как правило, имеют на руках лишь часть необходимой для возврата банковского долга суммы. Обычно при взаимозачете клиенты банков без временной администрации получают от заемщиков 80–95% суммы депозита, с временной администрацией - 65–70%.

Законом о банковской деятельности взаимозачеты не запрещены и, по уверениям некоторых юристов, должны происходить даже автоматически, без участия банка. Однако финучреждение может отказать заемщику, купившему депозит, в погашении кредита посредством взаимозачета. «Прежде чем покупать депозит, лучше проконсультироваться с банковскими специалистами и заручиться их поддержкой . Еще лучше - составить трехсторонний договор с участием заемщика, вкладчика и самого банка», - говорит руководитель Украинской депозитной биржи Денис Дрозд. По его словам, зачетные схемы выгодны финучреждениям только при погашении проблемного кредита, когда заемщик возвращает ссуду не вовремя, неполными платежами. А вот перечислить депозит в счет исправно погашаемой задолженности банк может отказаться, поскольку в случае досрочного возврата ссуды финучреждение теряет проценты по кредиту

Один из видов взаимозачета - получение вкладчиком залогового имущества, изъятого банком в счет погашения депозита . Такая операция возможна, если сумма депозита равна или превышает стоимость, например, залоговой квартиры. Впрочем, банки стараются избегать таких операций: они скорее готовы продать имущество за живые деньги, чем отдать его в счет погашения вклада.

Банки без временных администраций боятся судиться с вкладчиками

В принципе подготовить проведение взаимозачета - найти клиента, заинтересованного в покупке депозита, организовать сделку - вполне возможно и самостоятельно, то есть бесплатно (не считая дисконта при продаже). Взаимозачет под контролем юристов обойдется в 1–1,5% суммы вклада, общие издержки по возврату депозита - от 4% до 35–40% суммы (включая дисконт при продаже вклада). Вся процедура от подачи объявления на бирже или другом интернет-ресурсе до взаимозачета и получения вкладчиком денег занимает 1,5–2 недели.

Компании-посредники, официально занимающиеся взаимозачетами депозитов и кредитов, обычно используют и полулегальные, и сверхрисковые схемы возврата застрявших в банке денег. Например, владельцу текущего счета в проблемном финучреждении отказывают выдать деньги. Представитель компании-посредника - как правило, юрист, бывший банковский сотрудник, имеющий связи в банках и способный замотивировать нужных сотрудников финучреждений - предлагает перечислить деньги на счет компании-посредника за фиктивные услуги. Далее посредник, получив 100% денег со счета в проблемном банке, возвращает на другой счет заказчика оговоренную часть полученной суммы. В зависимости от суммы на текущем счете фиктивный посредник оставит у себя от 10% (более 1 млн грн) до 30% (до 500 тыс. грн) суммы текущего счета. Такая схема очень рискованна для держателя счета, поскольку высока вероятность так и не дождаться перевода части суммы от компании-посредника.

Стоимость услуг посредников по возврату депозитов зависит от проблемности банка и суммы, в среднем составляя от 12–15% от суммы вклада до 40–50% (возврат вклада в , стоит 30–40% суммы депозита). Одна из фирм-посредников оценивает свои услуги в 12% вклада в любом из банков (сумма депозита не превышает 100 тыс. грн) или 11% (более 100 тыс. грн). «Оплата производится исключительно после выплаты вклада, - уверяет сотрудник компании. - Если клиент вносит 1,5 тыс. грн предоплаты, стоимость услуг снижается до 9,8% для вклада до 100 тыс. грн и до 8,5% - свыше 100 тыс. грн. Остаток клиент платит после возврата своего депозита» . Однако юристы не советуют давать аванс таким посредникам и вообще связываться с ними. Компания-однодневка может скрыться со всеми полученными от вкладчиков деньгами, и тогда вернуть депозит не поможет никто.

В конце февраля 2009 года активы Фонда гарантирования вкладов физлиц составляли 3,2 млрд грн. По состоянию на 16 марта 2009 года постоянными членами Фонда являлись 179 финучреждений.

Фонд выплачивает возмещения только вкладчикам обанкротившихся банков . С 31 октября 2008-го максимальная сумма компенсации Фонда гарантирования вкладов составляет 150 тыс. грн (владельцам сгоревших депозитных счетов на сумму менее 150 тыс. грн Фонд погашает вклады полностью, более 150 тыс. грн - выплачивается максимальная сумма гарантирования). Вклады в валюте погашаются в гривне по курсу на день назначения ликвидатора банка.

Выплата начинается в течение 50 дней после принятия решения о ликвидации банка , его клиенты могут получить деньги в течение трех месяцев в банках-агентах Фонда (обычно это крупные финучреждения), после этого - в самом Фонде. Впрочем, по словам сотрудника Фонда гарантирования вкладов, с даты банкротства финструктуры до получения компенсации вкладчиком обычно проходит не менее полугода.

Чтобы получить компенсацию по вкладу, необходимо иметь при себе паспорт и его копии, справку о присвоении идентификационного кода и заявление на получение средств. Предоставлять Фонду депозитный договор нет необходимости - организация ведет собственную базу вкладчиков, не получивших свои депозиты в обанкротившихся финучреждениях.

За всю историю своего существования Фонд выплатил чуть более 500 млн грн вкладчикам таких банков, как ОЛБанк Украина, «Славянский», Наш Банк, Росток Банк, «Аллонж», Премьербанк, «Гарант». Ныне Фонд погашает компенсации клиентам Интерконтинентбанка, Киевского универсального банка, Европейского банка развития и сбережения.

Банки отказывают вкладчикам в досрочном возврате депозитов на основании телеграммы НБУ от 06.12.2008 (№ 22–310/946–17250), разъяснившей постановление Нацбанка № 413 от 04.12.2008. «Согласно статье 1060 Гражданского кодекса Украины, банк обязан выдать вклад либо его часть по первому требованию вкладчика», - говорит Юрий Крайняк, управляющий партнер юридической компании Jurimex. По его словам, отказываясь выдавать деньги досрочно, банкиры действуют вопреки требованиям Гражданского кодекса Украины.

В постановлении НБУ № 413 и телеграмме не содержится прямого указания банкам не выдавать вклады досрочно. В абзаце 5 пункта 2 данного постановления значится: «Банки обязаны осуществлять все необходимые методы для обеспечения позитивной динамики увеличения объемов депозитов (прежде всего в национальной валюте Украины) в целях недопущения досрочного возврата денег, размещенных вкладчиками». В своей телеграмме регулятор обратил внимание банкиров на то, что «постановлением № 413 (абзац 5 пункта 2) банкам запрещен досрочный возврат депозитов, так как они вложены в долгосрочные кредиты и иные активы» . «Постановление Нацбанка не содержит запрета на досрочный возврат депозитов , - считает Юрий Крайняк. -Регулятор всего лишь указал, что банки должны сделать все возможное для привлечения средств ».

Юрист напоминает, что телеграмма не является нормативным документом, который может обязать финучреждения не выдавать деньги вкладчикам. При этом постановление № 413 вообще недействительно. Такой документ может вступить в силу лишь через 10 дней после его регистрации в Министерстве юстиции Украины (согласно статье 56 Закона о Национальном банке Украины), однако документ так и не был зарегистрирован в Минюсте.

Набор документов, необходимых для подачи заявления в суд

1. Исковое заявление
2. Договор банковского вклада
3. Платежный документ о внесении вкладчиком денег на депозит
4. Письмо банку с требованием вернуть вклад
5. Почтовое уведомление о вручении письма банку
6. Ответ банка (если таковой был)
7. Квитанция об оплате расходов на информационно-техническое обеспечение и судебный сбор (1% от суммы иска, но не более 1700 грн)
8. Копии всех документов.

Если вам не отдают депозит, стоит сразу же защищать свои права в суде. Юристы уверяют, что банки не имеют права задерживать выдачу депозитов и средств с текущих счетов, даже если в финучреждении введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Сейчас моратории действуют во всех банках с временной администрацией. Эксперты указывают на то, что запрет касается не банковских вкладчиков, а исключительно лиц, выдавших финучреждению кредит. Банкиры не согласны с такой трактовкой, пишет Дело.

Тем не менее большинство вкладчиков выигрывают дела по возврату депозитов в судах. При этом мораторий на досрочное изъятие средств с депозитных счетов также не действует. Поэтому вкладчик, обратившийся в суд с требованием к банку вернуть деньги, выиграет дело.

Идем в суд

Дешевле всего вернуть деньги с депозита и текущего счета через суд. Для начала надо написать заявление о возврате депозита на имя начальника отделения банка. Заявление обязательно следует составить в двух экземплярах: один себе, второй для банка.

На документах должен расписаться сотрудник отделения о принятии заявления, поставить дату и – обязательно! – печать банка.

Если вы отправляете заявление заказным письмом, сохраните уведомление о получении банком письма. При судебных разбирательствах оно заменит печать финучреждения на документе.

После получения заявления банк в течение месяца обязан его рассмотреть и ответить. Если финучреждение отказывается решить дело мирным путем, похода в суд не избежать.

Перед подачей иска в суд вкладчику необходимо подготовить такие документы:

Договор о банковском вкладе;

Квитанции о внесении денег на депозитный счет;

Заявление с требованием вернуть деньги;

Подтверждение получения этого письма банком;

Ответ банка на письмо о досрочном возврате депозита (если таковой был).

Ты – мне, я – тебе

Сегодня самый популярный метод возврата денег с банковского вклада - взаимозачет кредита и депозита. Если у вкладчика есть кредит в банке, в котором размещен депозит, он может попросить финучреждение зачесть эти средства в счет погашения ссуды.

Для этого необходимо написать заявление в кредитный комитет. Погасить депозитом можно долг другого человека в этом же банке, получив от заемщика наличные деньги. Однако в этом случае вкладчик вернет не всю сумму депозита, а лишь его часть.

Обычно при взаимозачете клиенты банков без временной администрации получают от заемщиков 80–95% суммы депозита, с временной администрацией - 65–70%.

Законом о банковской деятельности взаимозачеты не запрещены и, по уверениям некоторых юристов, должны происходить даже автоматически, без участия банка. Однако финучреждение может отказать заемщику, купившему депозит, в погашении кредита посредством взаимозачета.

Один из видов взаимозачета - получение вкладчиком залогового имущества, изъятого банком в счет погашения депозита. Такая операция возможна, если сумма депозита равна или превышает стоимость, например, залоговой квартиры.

Впрочем, банки стараются избегать таких операций: они скорее готовы продать имущество за живые деньги, чем отдать его в счет погашения вклада.

Подготовить проведение взаимозачета возможно самостоятельно, бесплатно. Взаимозачет под контролем юристов обойдется в 1–1,5% суммы вклада, общие издержки по возврату депозита - от 4% до 35–40% суммы (включая дисконт при продаже вклада). Вся процедура от подачи объявления на бирже или другом интернет-ресурсе до взаимозачета и получения вкладчиком денег занимает 1,5–2 недели.

"Нужные" люди

Компании-посредники, официально занимающиеся взаимозачетами депозитов и кредитов, обычно используют и полулегальные, и сверхрисковые схемы возврата застрявших в банке денег. В зависимости от суммы на текущем счете фиктивный посредник оставит у себя от 10% (более 1 млн грн) до 30% (до 500 тыс. грн) суммы текущего счета.

Такая схема очень рискованна для держателя счета, поскольку высока вероятность так и не дождаться перевода части суммы от компании-посредника.

Стоимость услуг посредников по возврату депозитов зависит от проблемности банка и суммы, в среднем составляя от 12–15% от суммы вклада до 40–50% (возврат вклада в банке "Надра", Проминвестбанке, Укрпромбанке стоит 30–40% суммы депозита).

Юристы советуют не давать аванс таким посредникам и вообще связываться с ними. Компания-однодневка может скрыться со всеми полученными от вкладчиков деньгами, и тогда вернуть депозит не поможет никто.